Puede ser legal, pero depende de la póliza y de cómo se haya comunicado. Si la subida estaba prevista en el contrato mediante un importe concreto o un sistema automático de cálculo, puede aplicarse conforme a lo pactado. Si no estaba prevista, la aseguradora debe comunicarte la modificación con al menos dos meses de antelación al vencimiento para que puedas decidir si aceptas la nueva prima o te opones a la renovación. Si no aceptas la subida, debes comunicarlo a la aseguradora de forma acreditable. Si la subida no estaba prevista en la póliza y no la aceptas, la compañía no puede aplicártela por su cuenta. En ese caso, si el seguro se renueva, debe hacerlo con la prima anterior, salvo que la aseguradora hubiera comunicado en plazo su decisión de no renovar el contrato.

Si no se paga la prima antes de que ocurra el siniestro, el asegurador no está obligado a indemnizar, salvo que en la póliza se diga lo contrario.

Debes comunicar el siniestro a la aseguradora en un plazo máximo de 7 días desde que lo conoces, salvo que la póliza establezca un plazo más amplio. Es recomendable hacerlo por escrito o por un medio que permita acreditar la comunicación.

Sí. Si comunicas el siniestro fuera del plazo previsto, la aseguradora puede reclamarte los daños y perjuicios que ese retraso le haya causado. No podrá hacerlo si ya conocía el siniestro por otro medio. El retraso en la comunicación, por sí solo, no significa automáticamente que pierdas la indemnización.

Debes facilitar a la aseguradora toda la información que conozcas sobre cómo ocurrió el siniestro y sus consecuencias. Por ejemplo: fecha y hora aproximada, causa aparente, zonas afectadas, daños producidos, fotografías, facturas o presupuestos, datos de posibles terceros afectados y cualquier medida urgente que hayas tomado para evitar que el daño aumente. Si no conoces algún dato, indícalo claramente.

No, solo perderás el derecho a la indemnización si se demuestra que actuaste con dolo o culpa grave, no por un incumplimiento leve.

Comunica el siniestro a la aseguradora dentro del plazo previsto, aunque tengas dudas sobre si está cubierto. Después, revisa la póliza, especialmente las coberturas, exclusiones, límites y franquicias. Si la compañía rechaza la cobertura, pídele la respuesta por escrito y comprueba qué cláusula concreta utiliza para denegarla. Si no estás de acuerdo, puedes reclamar ante el servicio de atención al cliente o defensor del cliente de la aseguradora y, después, acudir al servicio de reclamaciones competente en materia de seguros o a los tribunales.

Pide a la aseguradora que te explique por escrito qué cláusula de la póliza utiliza para denegar la cobertura. Después, revisa las condiciones particulares y generales, especialmente las coberturas, exclusiones, límites y franquicias. Comprueba también si la cláusula que invoca la aseguradora está redactada de forma clara y, cuando limite tus derechos, si aparece destacada y fue aceptada por escrito. Si no estás de acuerdo, reclama primero ante el servicio de atención al cliente o, si existe, ante el defensor del asegurado de la entidad. Si rechazan tu reclamación, no la admiten o no te responden en el plazo de un mes, puedes reclamar ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. También puedes acudir a sistemas alternativos de resolución de litigios, como el arbitraje de consumo, si la aseguradora está adherida o acepta someterse a este sistema para tu caso, o acudir a los tribunales. Si la discusión es técnica, conserva y aporta pruebas como fotografías, facturas, presupuestos, informes de reparación o un informe pericial.

Pide a la aseguradora que te entregue por escrito la valoración del siniestro y la explicación de la cantidad ofrecida. Si no estás de acuerdo, puedes reclamar ante el servicio de atención al cliente o, si existe, ante el defensor del asegurado de la entidad. Si rechazan tu reclamación, no la admiten o no te responden en el plazo de un mes, puedes presentar reclamación ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. También puedes acudir a sistemas alternativos de resolución de litigios, como el arbitraje de consumo, si la aseguradora está adherida o acepta someterse a este sistema para tu caso. Si la diferencia se debe a una valoración de daños, puede ser necesario aportar un informe pericial propio o acudir al procedimiento pericial previsto en la normativa de seguros. También puedes acudir a los tribunales; en reclamaciones de cantidad de hasta 2.000 euros, con carácter general, no necesitas abogado ni procurador.

Puedes pedir a la aseguradora el informe o la valoración pericial y explicar por escrito por qué no estás de acuerdo. Si la discrepancia es sobre la valoración de los daños cubiertos por tu seguro, puedes designar un perito por tu cuenta. Si no hay acuerdo entre peritos, se puede acudir al procedimiento pericial previsto en la Ley de Contrato de Seguro, con designación de un tercer perito. También puedes reclamar ante el servicio de atención al cliente o, si existe, ante el defensor del asegurado de la entidad. Si rechazan tu reclamación, no la admiten o no te responden en el plazo de un mes, puedes reclamar ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, aunque esta no sustituye al juez ni suele fijar por sí misma la cuantía de la indemnización. También puedes acudir a sistemas alternativos de resolución de litigios, como el arbitraje de consumo, si la aseguradora está adherida o acepta someterse a este sistema para tu caso. Si el conflicto continúa, puedes acudir a los tribunales.